香港匯豐銀行為什么會關閉公司商業賬戶

 新聞資訊     |      2018-09-17 14:37

最近,有一個客戶向我司咨詢“我的香港公司在香港匯豐銀行開立的商業銀行賬戶被要求關閉是什么原因呢”。借此機會,我司想向已經在香港地區銀行系統開立了公司戶口的,或者即將打算開立離岸賬戶的朋友們,分析以及探討銀行為什么會要求客戶關閉公司賬戶?

 

 

 

在這之前,我們先來探討一個問題,銀行等金融機構喜歡哪些客戶群體?歸其根本,銀行最終目的是盈利,但是也怕自己客戶會涉及洗錢等活動,以免被起訴及承受高昂罰金,那么現有資源下,客戶能給我帶來的(潛在)商業價值是否足夠大?是否會帶來潛在風險?明確這一點,那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶,為什么銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業戶口。言歸正傳,那怎么樣才可以避免出現上述這種尬尷的局面呢?在此向各位分享,根據我們的從業經驗及對銀行的熟悉推測,不外乎有如下幾種因素:
 

1.公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態,即賬戶的資金運作極少。

 

以香港HSBC銀行為例,客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數低于5萬港幣,會產生100港幣的月費;再者如果賬戶在1年都沒有活動,會產生250港幣的不動戶口服務費,國內目前招行是5萬美金日均結余要求,交行是1000美金結余要求,平安銀行是1萬美金結余要求。
 

2.公司無商業實質,即銀行不知道你是做什么具體產品。

 

在開戶的時候,我們都建議客戶攜帶足夠的商業證明文件,向銀行說明,我身家清白,是正正規規的生意人,以此作為我在商業上的佐證文件。所謂商業證明文件,可以參照如下:
(1)在其他地區,或者已有的公司注冊證書文件;
(2)近期給客戶的銷售合同及發票、采購合同及發票、運輸單據;
(3)公司網站、卡片;
(4)現有公司銀行月結單等等。

 

3.做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業,除非已經有執照。

 

4.客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國,或者是受制裁的國家。

       既然我們現在已經了解了那些因素會導致我開不了銀行賬戶/銀行要求我關閉賬戶,下面會列舉一些建議:

 

       1.保持賬戶活躍,資金活動以及賬戶結余數要大于銀行要求的結余數;


       2.可以出示或者保留公司的商業證明文件,新開立銀行賬戶所需的商業文件在上面以及列舉了,那以及開立賬戶的怎么證明這一點呢?在向各位列舉如下:


      (1)公司的營商業務證明(資金來源證明,保留合同發票);
      (2)每年準時辦理公司存續證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表,更換新一年度商業登記證);


        3,避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來;

 

5.及時注銷不使用的公司銀行戶口,以避免欠費被銀行強制關閉,導致公司董事個人信用受損;

 

如您注冊當地公司可現階段公司不在當地實際經營;

 

我司將為您提供標準的秘書一站式服務;

 

您成立后公司做帳、報稅等我們將會為您企業量身定做并出任財務及秘書;

 

通過我司領取的證書、文件,我們確保其真實性;